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人生最重要的事業,是好好生活,怎麼過一天就怎麼過一生

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許多人經常下定決心存錢,但是只持續記帳幾天、省吃儉用一陣子沒多久之後又恢復了亂買東西的習慣,到了月底又成了月光族,只好吃土等下個月的薪水進帳。知名理財規劃專家橫山光昭與一萬多個人進行面談,實驗出真正有效的“長期”儲蓄法,強調每個人都可以在日常生活中輕鬆存到錢。作者橫山光昭建議我們可以將金錢按照使用方式分類,並強調在“消費、浪費、投資”的三類管理中,最重要的是“投資”的部分
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以「消費、浪費、投資」分類管理

 

打從一開始,我便提倡這種理財方式,希望大家注重金錢的“用途”,也就是“如何使用”?相較於前兩項實作,這一項實作要請各位判斷“價值”,感覺比較需要一點技巧。在此試著寫得詳盡一些。不過,方法其實很簡單。稱為“家庭財務三分法”或“三項指標”,也就是將金錢的使用方式分成“消費、浪費、投資”三大類。

 

「消費」指的是購買生活必需品,以及繳納各項使用費。不太具備生產力。「浪費」自不用說,指的是目前用於享樂、不是生活所需的金錢。毫無生產力的使用方式。「投資」指的是投資自我,一如前面所提到的,這項費用未必是生活中不可或缺的支出,但對將來的自己是有生產力的使用方式。

 

這項費用指的不僅是股票或投資信託等金融商品,也包括學習新事物的花費。儲蓄同樣屬於這一項。請各位依照上述將家庭財務分成三大類。這時候請無視金額及經費細目。只根據使用內容(用途)加以判斷。實際分類時,請準備三個盒子,分別寫上“消費”、“浪費”、“投資”。

 

接著將收據放進盒子裡。不妨使用大創等平價商店販售的筆盒。購物時不必記帳,但是要判斷用途。對自己來說,這項花費屬於消費?還是浪費?或者是投資?思考過後,將收據放進盒子裡即可。請各位嘗試一個月就好。期間設定為發薪日到下次發薪日的前一天為止,這樣較容易記住。一個月後,請總計每個盒子裡的金額(相加即可)。這麼做可站在客觀角度檢視自己的花費。

 

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是否投資在自己身上?

 

在此進一步詳細說明前面提到的“三項指標”。平時會確實記帳的人,如果能將內容同樣分為前述的三大類,效果會更顯著。請務必試試看。三項指標中,希望各位特別留意“投資”。因為我期望各位能在日常生活中養成習慣,把錢花在自己的未來上。

 

這裡所說的投資,有“投資自我”與“儲蓄”兩種意義。是否懂得善用努力賺來的錢,將會大幅改變往後的人生。將錢用於“投資”的重點不僅在於用途,還需節制無謂的浪費與過多的消費,並將多餘的錢轉變為投資所需。

 

生活重心若是以“投資”為主,日常生活的用錢方式就會隨之改變,進而影響家人與身邊的人們。我至今面談了許多人,當我建議他們轉為以投資為主,不少人因此學會珍惜身邊的事物,有意義的時間也增多,從此過著極為充實的人生。

 

因此,請各位試著增加“投資”的比例。另一方面,屬於守勢型投資的“儲蓄”也非常重要。儘管個人情況不同,但我也看過不少人比起投資自我,更以存錢為優先考量。至於該存多少比例?由於每個人的人生舞台與家庭結構等因素大不相同,大致來說,可一律將儲蓄目標設定為月薪的五分之一(20%)。然而,實際諮詢時,發現有許多人做不到這一點。

 

因此,請將它視為一項目標就好。話說回來,確實存得到錢的人,他們的儲蓄比例為月薪的六分之一(約16·7%)。若是按照這項比例存錢,三年就能存到年收入的一半。不過,每個家庭的所得、人生舞台與期望目標各異其趣,並沒有絕對的標準。請斟酌自身情況適當調整。

 

事實上,有的家庭因為有考生,必須支付補習費等教育費,就連儲存六分之一的金額也相當困難。首先要瞭解理想與現實的差距,現有月薪的五分之一或六分之一大約是多少?目前能存多少錢?接著就要思考如何接近自己的理想。

 

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結語:

 

生活重心若是以“投資”為主,日常生活的用錢方式就會隨之改變,進而影響家人與身邊的人們。我至今面談了許多人,當我建議他們轉為以投資為主,不少人因此學會珍惜身邊的事物,有意義的時間也增多,從此過著極為充實的人生。因此,請各位試著增加“投資”的比例。另一方面,屬於守勢型投資的“儲蓄”也非常重要。儘管個人情況不同,但我也看過不少人比起投資自我,更以存錢為優先考量。

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