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沒錢的人看這裡,資深會計教你四招馬上有錢

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雖然養成好的理財習慣是個有些痛苦的過程,但這些習慣可以讓你有錢一輩子。儲蓄不是美德,而是手段;努力工作賺錢不是為了消費而是為了投資;儲蓄是守,投資是攻;時間就是金錢;儲蓄和投資都要趁早;與其感嘆貧窮,不如努力致富。
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四招教你從月光族晉升小資

 

不少剛剛步入職場的姑娘們都是“月光一族”,信用卡一大堆,而且在消費上沒有節制,所以她們經常出現入不敷出的情況。這種生活方式看似瀟洒,實際上卻存在著很大的隱患。

 

因為一旦遇到疾病或者失業,這很可能使個人陷入困境。所以學會合理分配自己的收入至關重要。想要和“月光”徹底告別的姑娘們,從現在開始,就跟著老會計合理分配好自己的收入吧。

 

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一、以記帳為起點

 

時下流行的分配方式很多,什麼四三二一法,金字塔法,目標儲蓄法,但總歸都是對每項用途所需要的資金按照比例進行劃分。經過一段時間的記帳,我們已經能夠大體清楚每個月的花費狀況。

 

有多少錢花費到吃飯上,有多少錢花費到買衣服上,包括一些愛美的女孩子還有一部分護膚品、化妝品的費用。在了解了每個月的花費狀況後,我們就可以對每個月的生活開支進行預算,並且按照你自己的意願合理分配手中的金錢。

 

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二、做好預算控制

 

什麼是預算呢?通俗來講,就是你在一個消費周期所預先劃定的一筆款項。例如,我們一般在2013年的年底通過2013年一年的消費情況作2014年的預算;在每個月月末根據上月消費情況作下一個月的預算等等。

 

在經過了一段時間的記帳,我們應該能夠明確大概每個月哪些錢是固定費用,這些錢包括——物業管理費、固定交通、保費、小孩的學費等等,這些錢是少不了的硬性支出,首先,在預算中要留出這類費用的預算。

 

由於這類費用往往是比較固定的,所以這類費用的數目務必要求精準。另外一部分就是有彈性的支出了——吃飯的費用、買書的學習費用等等,這些錢的支出是有彈性的,可以多一點、也可以少一點,但是不能沒有,這類錢就可以參照我們以往記帳的數據劃定一個平均的值進行預算。

 

例如:平均前三個月買書的開支一共是900塊錢,那麼,就可以在預算中給當月300塊錢的預算,如果一般吃飯每頓是15塊錢的標準,那麼可以給每月15*3*31=1395元的預算,如果你願意,還可以更細緻一點,例如將吃飯費用分為早餐、午餐、中餐分開來列預算。

 

這類費用不用很精確,但是在確定預算值的時候應該有一個原則,那就是以不降低生活水平為前提。我們理財的目的是為了上自己的生活更好,減少浪費,減少不必要的開支,而不是為了存錢而存錢,為了節衣縮食而存錢,如果這樣的話,很有點本末倒置的味道了。

 

剩下的最後一個部分,就是突然消費的錢,其中還可以包括必要支出和不必要的支出,必要的,像人情、緊急打車等等,不必要的例如衝動而購買的衣服等等。這部分的預算越少越好,我一般的作法是,設立一個其它賬戶,參照以前數據,給它總體劃撥一部分錢。這樣做還有一個好處,就是,當你要衝動消費的時候,你可以告訴自己“哦,我這個月沒有這個預算”從而減少衝動消費。

 

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三、設立不同的賬戶

 

我們有了預算以後,大概就能知道這個月維持生活需要多少錢,這時候,我們的收入還是有盈餘的(除非你實實在在是個月光族,這類情況不在我們今天討論的範圍之內),那麼,我們就可以來規劃剩下這些錢了。

 

首先我們需要了解一個問題,你有什麼想要實現的目標嗎?如果有,那麼你可以為你的目標設立一個目標帳戶,每個月存一定數目的錢進去。這個方法可以用來存小孩的教育基金、個人的養老基金及買房、買車的基金等等。

 

那麼,存入這個錢的比例是多少呢?當然,這個要隨你喜歡,也要根據你的實際情況,你可以每月存1000元進去,也可以每月只存100元,但是大概有一個比例,就是你不超過你的收入扣除生活費後的30%。

 

一般來說,這樣的目標賬戶都是消費賬戶,大家都知道,我們不能把所有的錢都用來消費,我們還需要讓我們的錢為我們工作,所以,當然不能用扣除生活費後的100%啦。有了消費帳戶,那麼我們是不是還有投資帳戶呢?答案是肯定的。我們的投資帳戶是專門用來讓我們的財富增值的。

 

請注意,這裡的投資帳戶是一個理論上的概念,它可以包含很多的內容:比如說你的股票帳戶、基金帳戶、保險帳戶等。有了這麼多帳戶,我們該如何分配呢?

 

有幾個原則:

1.你擅長的領域應該多分配。

2.如果你第一條不滿足,就是說你沒有什麼擅長的領域,那麼,100減去你的年齡就是你大概可以承受的高風險投資份額。

 

例如,你的年齡是30歲,那麼,你就可以將70%的錢放在高風險、高收益的項目上,因為在你的年齡階段,你是可以承受如此的風險的。另外30%的錢可以放在儲蓄、國債等低風險、低收益的項目上。

 

投資是需要不斷學習的,當你在一個領域漸漸成為專家,有賺錢的能力的時候,你可以轉而服從第一條原則。另外,我們要注意的是,必須設立有一個專門的帳戶來存放足夠1~1.5年生活的備用金以備不時之需。一般的,可以把帳戶分為生活帳戶、目標帳戶、投資帳戶、備用金帳戶。

 

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四、分配收入的時間選擇

 

當然,錢是自己的,怎麼分配、怎麼花都是自己的事情,但是,我在這裡需要給大家一個忠告,那就是,在每個月得到收入的時候首先分配你的資金,將該劃撥到各個賬戶上的資金馬上劃撥出去,只留下每個月預算的生活費在你的活期卡或者是錢包裡,這樣的好處是:

 

1.可以強制自己按照預算的經費分配進行開支。

2.減少手頭上的餘錢,以防止剁手一族花些冤枉錢。

3.提前存入該存的錢可以防止月光,對提高意志力有好處。

 

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結語:

 

世上有兩種人,一種是讓錢靈活地滾動起來的人,另一種是被前一種人無形中把錢滾走的人。富人,就是能讓錢靈活滾動起來的人。學會從富人的觀點觀察事情,只有提升自己的眼界,學習富豪的想法,儲蓄不意味著不花錢,在必要的情況下,不要吝惜錢,但即便如此,也要進行合理消費。不是因為虛榮而是因為需要;該用錢的時候決不吝嗇;追求合理消費;節約與吝嗇截然不同。投資除了金錢上的投資,對自身能力提升,也是一種提升收入的方式,從看得見的地方獲得知識,從看不見的地方獲得智慧,這樣的人才具有成為富人的資格。

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