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買屋還款小撇步,看一分鐘為你省下十幾萬元

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買房子的還款方式其實不只一種,你知道嗎? 如果想要省下利息,除了選擇較低的房貸低利率外,還款方式也是一門學問呢!對於我們想要省下利息的人,快一起來看看不同還款方式之間的差異吧!

 

本文經業務講堂編輯網蒐整理,未經授權不得轉載。

 

一、貸款利率的折扣

 

現在買房時要以最新政策為準,一定要去查這個細節!目前最新的政策是首套首付三成, 貸款利率維持基準利率6.55,二套首付七成,貸款利率上浮1.1倍。

 

二、選擇還款方式

 

也許很多沒買過房子的人,都不知道還銀行貸款還有方式可以選的。家庭條件有限,能夠省一點就省一點。還款方式有以下兩種供大家參考:

 

1.等額本息還款

 

其實你在看一手房子的時候,售樓小姐給你算的都是這種,因為每月還款數額固定,而且相對於另一種方式,這個金額更小,更容易被買房者接受。但是你們知道這個的真實還款情況是什麼樣嗎?接下來就用一個實例算給大家看。

 

以貸款20年,貸款100萬元,算下來月還7485.2元月還款為例。每月還銀行7485.2元,其中5458.33元是利息,2026.86元是本金,也就是說你還的錢大部分是銀行利息,而本金還的較少。到了還款期限一半時,利息已在前10年還的差不多了,但本金還有很大部分沒還,這些是必須還的,即便你10年後條件好很多了, 可以提前還了,但後面的基本是本金,利息很少,你提前還已經沒有什麼意義了。

 

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你在銀行基本只跟你說這一種,因為這樣銀行的利益才會最大化。大部分家庭,既然貸款 20 年,不可能會在很短幾年就還完,但是10年後一般能還完。這樣銀行的利息收益會減少很多,所以他們這種方式讓你前 10 年都在還利息,而本金基本沒怎麼減少。就算你有錢了再還,銀行的利息都收入了絕大部分了,你提早還對銀行沒什麼損失。

 

2.等額本金還款

 

這個還是以貸款20年,貸款100萬元,算下來月還9625元月還款為例。每月還的錢要比等額本金多2140多元。其中4166.67元是本金,5458元是利息。第2個月開始,只還9602.26元,因為本金上月還了4166.67元,這月利息重新計算, 要少23元的利息。

 

以此類推,越到後面還款壓力越小。但最重要的是,當你要提前還款的時候,比如5年後,因為你選擇的方式,本金還的更多,這個時候本金已經相對上一種方式要減少了許多,提前還款的本金部分充抵的更多,這樣重新計算利息的時候要少許多利息支出(每少一年都是近萬的利息)。而且就算不提前還,這種方式還 20 年,也要少還 14 左右的利息!只是前期壓力較大!但這是為了長遠的利益!

 

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前幾天去銀行辦貸款簽字,同時有7、8家人,都是購房貸款的,我們排第2位,前面那個女的5分鐘就簽字走人了(簽的等額本息),我們在旁邊看,銀行辦事人員隻字不提還款方式。輪到我們了,我們提出要用等額本金還,那個人就把我們帶到行長室,喊我們自己看兩種方式的具體還款, 然後就走了。等過了 10 多分鐘,我和女友商量好,還是堅持自己的選擇—等額本金。

 

我們走回去找那個辦事員,他已經在幫另外的人辦理了,我們在旁邊看,全部簽的等額本息。後來又輪到我們,我們還是提出等額本金還款。這時旁邊的人問我們,「還有別的還款方式?」那個辦事員馬上打斷我們,說是因為我們條件好點,有能力想多還點,壓力就更大。我明白他的意思叫我們不要說了,我們就幾下簽了字走了。看來銀行很不願意讓我們選擇這個方式,因為銀行少賺了很多利息。

 

你想一個人節約2-3萬利息,10個人就是20-30萬,100個人呢?簡直不敢想像!作為我們這種一般階層的人,購買房子是大事情。所以在簽定合同後,一定要在銀行貸款這方面多研究一下。其實這樣算一算,銀行貸款這方面,合理分配,可以節約十幾萬元的利息支出甚至更多。折算成房價,就是少了近千元/坪!

 

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結語:

 

原來還款還有這些方式!切記申辦時一定要詳細閱讀契約書上面註明的還款方式,或者是諮詢行員,請行員試算兩種方法的差異處,以保持良好信用為原則,並且選擇對自己最有利的還款方式,才能真正符合自己的需求。 在生活理財這方面多做一些研究,就可以為我們省下更多金錢喔!

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