(0)

如果你樂忠於信用卡消費,可就要小心了,你都不知道有多坑!

3945

1478837531-4267053485_n

 

話說現在的消費與以往發生了很大的變化呢。以前,錢包鼓鼓的才有底氣消費,現在自從有了信用卡、微信、支付寶便捷支付後,小金的錢包已經一個月沒有帶現金了,你呢?

 

這種體驗,大概只有咱們年輕人才懂吧。之所以不帶現金,是因為手機綁定銀行卡後,基本上就可以走遍天下了。但是!如果你樂忠於信用卡消費,可就要小心了。因為你無法看到白花花的銀子從自己手上溜走,只是卡上和手機上的數字變化,是完全讓你對消費無感的,這就讓你在不知不覺間,欠下了一屁股卡數。

 

分期還款很爽吧? 你都不知道有多坑!

 

到還卡數的時候你才會知道,這是多麼痛的領悟!相信一般沒辦法全額還款的剁手黨,習慣將帳單進行分期,以為適當出一點手續費,就可緩解還款壓力了,然而小金要很嚴肅滴告訴你:這絕對是個壞習慣!因為,天底下沒有免費的午餐!

 

這不,銀行看到了剁手黨的這種精準需求,不斷推出各種主打帳單分期的信用卡。比如招商銀行就一款白金分期卡,不僅宣稱“分期手續費優惠”,而且授信額度還比一般信用卡,最高可達30萬。乍一看上去,還挺不錯的,非常符合剁手黨的口味對吧?其實羊毛出在羊身上!今天小金就來以這個卡為教材,好好給你們上一節信用卡理財課吧!

 

分期還款很爽吧? 你都不知道有多坑!

 

這張卡的分期費率如下:

 

分期還款很爽吧? 你都不知道有多坑!

 

從單期費率上我們看不出什麼,但是年利率就很有意思了。小金按你的思維方式,先算一筆帳。假如你消費了12000元,分12期償還,手續費率為每期0.61%,因此每個月要還的手續費為12000*0.61%=73.2元。那麼,一年下來的手續費就是73.2*12=878.4元,那麼,年利率=878.4/12000=7.32%。乍看,年利率好像是挺低的哦,如果你是這樣算的,那你就太傻太天真了!!!

 

銀行在計算我們每個月的利息支出72元都是按照全部貸款金額12000元進行計算的。可是實際上,你每個月都要還1000元,導致你的本金其實一直都是在減少的。比如當你償還了第1個月之後,你的貸款本金只剩下11000元,以此類推,那麼,你的月均負債數應該是這樣算的:(12000+11000+10000+9000+…..+2000+1000)/12個月=6500元

 

按此計算,月均負債約為6500元。考慮到我們的本金在減少,所以12期分期付款實際的手續費費率為878.4/6500,結果為13.5%。這個結果和上面的7.2%差的遠了。你以為這個手續費就挺坑了?太naive(天真)!銀行精著呢!

 

shutterstock_247291396

 

這張卡有個炒雞強大(陰險)的功能——“滿300元自動分期”。也就是說,只要你消費超過300元,分期功能就像狗皮膏藥一樣甩不掉了,因為這張卡的自動分期功能是不可以取消的。就算想提前還款,但是手續費每個月雷打不動還是要照收的。

 

而且,一年還要刷滿3萬元才會給免除下年的800年年費。如果你這一年只消費了29000元並做了12期分期,那麼你這一年需要繳給銀行的錢是29000*7.32%+800=2923元!這下弄明白了吧?這張白金分期卡的“白金”,說的不是這張卡的等級,而是你!你就是銀行的“白金”,“白白的給銀行送金”!!傻眼了吧???小金在這裡建議大家,如非必要,不要去申請信用卡分期還款。

 

不要因為貪一時小利而使得損失更大,不要相信什麼免息!你的利息其實就是手續費,只是變了個叫法而已!說的這裡,不知道大家是不是和小金有同感,20~25歲的階段,可能會為愛情困擾、剛畢業找工作、煩惱自己將來的事業方向、或是對人生的規劃,對錢沒有多大的規劃,花錢大手大腳。

 

但過了25歲之後,基本確立了自己的事業方式,工作也較穩定,對感情可能也有不同的見解,也將重心放在經營自己上,對於理財方面也要開始有概念了。

 

51

 

所以,不論現在你是否決定步入婚姻,或單身,從經濟方面都應該多做一點打算。當自己手頭上還有一些現金的時候應當及時進行理財管理。

更多 老師開講 的相關內容

喜歡我們的文章嗎?按個讚吧!

關 閉 視 窗

(34285)