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都市女白領28歲薪水不高,如何理財實現生活目標

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隨著社會的進步,越來越多的女性享受到社會的發展福利。她們擁有自己的事業,在經濟上獲得了獨立,也不再依靠男人。她們可能單身、也可能已婚,我們姑且稱這個群體為都市女白領。

 

她們的年紀在20~35歲,從事著體面的工作,有著不錯的薪水,經常出入各大購物商場、休閒娛樂場所。雖然都市女白領收入不錯,但是日常開支也很大,如果不善於理財,未來的生活中極有可能發生財務困難。本文妙資金融理財師就以一個真實的案例和大家聊聊,都市女白領如何進行合理的理財?


一、28歲女白領,每月稅前收入8200

 

近日妙資金融理財師收到一封讀者的來信:她叫黃麗麗(下文稱之為黃小姐),今年28歲,目前在杭州一家大型休閒用品公司做高級外貿業務員。老家在江西九江的農村,大學畢業後就來杭州發展,目前單身。現在看到身邊的同學朋友紛紛買房買車、結婚生子,她自己也有點焦慮。打算未來在杭州長久生活下去,準備開始進一步開源節流和積極投資理財,希望理財師給予她一些投資建議。

 

28歲女白領月入8200 如何理財實現生活目標

 

先說說她的收入和支出情況:

 

黃小姐目前每個月的稅前工資是8200元,扣完社保(單位按照最低標準繳納)等以後到手工資7600元左右,一年的到手收入為91200元。年終獎會根據當年的業績情況而定,一般會有4~5個月的工資,預計4萬左右。所以,她一年到手的收入有131200元。

 

她22歲大學畢業,已經工作快6年了,由於消費比較節制,目前已經有20萬存款,大部分都存了銀行定期,少部分買了余額寶。目前的二室一廳的房子是與人合租的,每月房租和水電網費需要1500元。每個月吃飯的費用需要1000元,其他費用比如交通、娛樂、衣服鞋子、化妝品、日用品等支出大概需要1500元。每個月的剛性支出至少需要4000元。


長遠的理財計劃:

 

父母都是農村人,雖然也有農村醫保,但是錢不多,所以他們的養老問題,黃小姐也會主動承擔一部分。另外,她目前單身,如果一直待在杭州,希望能夠再攢2年的錢支付一套小戶型的首付。

 

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二、合理設置理財目標,做好各類規劃

 

在了解了黃小姐的個人財務情況和理財計劃以後,妙資金融理財師給出瞭如下的建議:黃小姐目前正處在人生階段的單身期,理財計劃在滿足日常開支的前提下,為自己以及未來的家庭購房、購車、贍養父母、提升生活品質等目標積累財富。

 

從黃小姐的個人收支和財務狀況來說,她還是很不錯的,本身收入不錯,而且存款也有20萬。只要繼續保持良好的消費習慣,並開始積極理財,相信實現自己的目標並非難事。考慮到黃小姐的個人情況和目標,妙資金融理財師的理財方案傾向於穩健型理財產品。

 

28歲女白領月入8200 如何理財實現生活目標

 

①短期目標:

 

我們假設黃小姐希望2年後攢下一筆錢支付一套小戶型房子的首付。如果購買的是50平米的小戶型,以2萬每平米計算的話,預計首付30%,那麼需要30萬。


②中期目標:

 

希望通過進行投資理財,提升未來的生活品質比如買車、裝修、結婚等等。


③長期目標:

 

父母養老計劃的補充。

 

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具體的理財方案

 

從上述目標可知,黃小姐2年後需要攢下餘下的10萬元購房首付款。從目前她的收支情況來看,每個月預計可以結餘3600元,那麼一年就可以結餘43200元。每年年終獎預計可以拿到4萬元。目前她在銀行的定期存款有20萬。所以,只要她對自己的財富進行適當的打理,2年後支付購房首付款完全沒有問題。


①準備6個月緊急備用金

 

首先建議黃小姐預留6個月的備用金。萬一生活中遇到緊急突發情況,需要資金的時候,如果沒有備用金,到時會比較麻煩。目前黃小姐的日常開銷是4000元,半年就是24000元。黃小姐可以從20萬的定期存款中拿出25000元,以備不時之需。其中2萬元購買貨幣基金或者余額寶,剩下的5000元放在銀行活期上。


②制定合理的理財規劃

 

考慮到黃小姐的風險承受能力和生活目標,理財規劃還是以穩健為主。目前可以將每個月結餘的3600元進行基金定投。目前銀行的基金定投起點為200元,門檻較低,如果提前規劃,每個月定期投入,長期堅持也是一筆較大的資金。

 

由於基金的種類很多,風險也不一樣。債券基金安全性較高,收益穩定,預計年化收益在6%左右;混合基金配置靈活,既可以投資債券也可以投資股票市場,具有一定的投資風險。股票型基金的大部分資產都是投向股票市場,風險和波動性相對較大,但是潛在收益也最高。

 

貨幣基金安全性最高,收益穩定,年化收益一般不超過5%。所以,建議黃小姐可以根據需要分配基金定投的額度,1000元定投貨幣基金、1000元定投債券型基金、1000元混合基金、600元定投股票型基金。2年的基金定投的本金預計有86400元。

 

28歲女白領月入8200 如何理財實現生活目標

 

至於她的175000元定期存款,這塊可以好好籌劃下。其中25000元可以存個2年的定期,雖然銀行利率不太高,但勝在安全。剩下的資金可以選擇穩健的理財產品比如銀行理財產品、國債、互聯網理財等,這些產品的收益比較穩健,風險相對可控。

 

銀行理財產品一般起步為5萬,預期收益率在4%~5%,可以拿出10萬進行購買。國債和互聯網理財產品的起買門檻較低。其中國債可以購買2萬,而互聯網理財可以購買3萬。通過這些理財方式,黃小姐不僅可以獲得穩健的收益,還能增加自身的投資經驗。按照她的實際情況,只要她堅持儲蓄和理財,相信2年再積累10萬根本不是問題。


③生活規劃

 

建議黃小姐可以辦理一張信用卡,消費支出盡量使用信用卡。信用卡既可以享受免息期,減少資金的佔用,而且消費支出可查,能夠積累良好的信用記錄。

 

另外,考慮到黃小姐歲數不小了,目前依然單身,這時候也需要積極尋找結婚對象,建議多參加一些戶外活動和相親活動。早日找到滿意的對象,以後一些生活規劃也可以和另一半共同攜手實現。妙資金融理財師認為,工作和理財很重要,但是個人的終身大事也非常重要。


④自我提升規劃

 

黃小姐目前還年輕,正處在事業的上升期,自己從事的是外貿業務員工作,需要較高的英語能力和外貿專業知識。她可以通過參加參加英語類培訓和行業業務培訓,繼續提升自己的專業能力,為將來的升職加薪積累資本。現在市場上有很多職業培訓機構,多選擇幾家進行對比。

 

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⑤保障計劃

 

黃小姐的父母雖然參加了農村養老計劃,但不足以完全支撐他們的老年生活。建議黃小姐可以給父母買一份期繳型商業養老保險。商業養老保險是獲得養老金為主要目的長期人身保險,可以作為養老金的有效補充。

 

具體的繳費金額可以諮詢保險公司,妙資金融理財師在這裡就不推薦了。至於她本人,可以購買一些重大疾病險和意外險,以防發生意外以後有一份保障,減少經濟壓力。當然,保險的花費可以使用黃小姐的年終獎金。

 

如果黃小姐未來的收入和工作不發生大的變動,只要堅持理財師推薦的理財方式,相信2年積累10萬資產根本不會有問題,到時候湊齊購房的首付,剩餘部分通過銀行貸款的方式來實現。另外,黃小姐目前還處在事業發展期和單身階段,如果工作上獲得更大的進步,收入還會進一步提高,各類小目標說不定可以更快地實現。

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