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卡神小組告訴你:信用卡就要這樣玩

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信用卡作為銀行發放給持卡人的短期消費借貸工具深受廣大用卡一族朋友們的喜愛,但是關於信用卡正確的使用知識,銀行卻總是躲躲閃閃、三緘其口。這是為什麼?朋友們有想過嗎?其實道理很簡單,持卡人都想把信用卡當作薅羊毛的力氣。

 

而銀行則更希望持卡人不精於用卡之道,從而在持卡人身上賺取更多的手續費,如消費分期、現金分期等等。卡神小組今天要說的主題就是要做玩卡達人就要熟知的信用卡玩卡技巧,讓我們一起往下看看怎麼樣變身玩卡達人吧。

 

現在信用卡已經是消費者尤其是年輕人最常用的消費工具了。然而很多朋友其實還並不真正了解信用卡,甚至因為使用不當而造成額外損失。

 

首先我們要盯緊「免息」分期。每張信用卡都有一個「結帳日」(或稱關帳日,帳單上有印),從結帳日到當期卡款「繳納截止日」大概18天左右。對交易族的持卡人來說,免息期間拉越長、資金成本就越低,而要拉長免息期間,就是在結帳日後的隔天起用這張卡消費。

 

假設卡片在1月5日結帳,1月23日繳款截止日,如果你在1月6日消費,將在2月5日才結帳,因此這筆帳款可以延後到2月23日才繳,免息期間達48天。但如果你在1月3日或4日,拿這張卡消費,免息期間僅20多天左右。


然後我們要善用優惠和積分。因為每個銀行的信用卡給到的優惠和積分計算方式都不同,所以朋友們用來消費啥,就用與之有合作的卡來刷,這樣會省不少錢哦。

 

比如小A喜愛看電影和去旅遊,在買電影票的時候,就必定會有院線合作優惠的信用卡,就算院線不打折也經常能買到半價票。去旅遊就基本上是用商旅卡,一年一次的國內或者東南亞旅遊的話,來回機票都用積分來換,基本都是夠的。偶爾也會幫朋友刷刷卡,這樣積分越多換的里程就越多!

 

不管是朋友們推薦別人,還是你找朋友推薦,申請辦卡前,希望你能看看該銀行有沒有推薦辦卡的活動。這樣被推薦人的成功率和額度都會提升,而推薦人也會得到一定的獎勵,雙贏。

 

其次,二個月至少刷一次卡。原因很簡單,因為目前大部分發卡銀行幾乎都採取持卡人「不消費、不借錢」,銀行就「不寄帳單」的原則。少部分銀行是當月不消費,就不寄帳單,大部分銀行都比較「厚道」,兩個月不消費才不寄帳單。你或許會奇怪,發卡銀行花那麼多銀子,每個月寄一堆廣告信函給你,為什麼寄個「帳單」這麼節省?

 

對發卡銀行來說,卡量越大、郵寄成本越龐大,如果客戶信用卡帳上沒有消費金額、循環餘額或多繳的金額,銀行基本上,沒有道理髮「通知」給你。但很多銀行針對信用卡相關權益措施的改變,都是印在帳單上,因此,如果持卡人想保持暢通的發卡銀行資訊,記得偶而還是要刷一下信用卡。

 

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下面幾點是卡神小組特意要提醒朋友們的:


1、借錢卡消費卡分開

 

信用卡有「循環族」及「交易族」(只刷不借)之分,多半循環族會拿很多張信用卡,而且幾乎每張卡都拿去借錢。黃昭熹說,循環族持卡人最好保留1張不借錢的卡片,做平日刷卡消費用途,如果每卡都借錢,等於一般小額支出也可能要用到高達20%的利率來算利息,非常不划算。


2、網路實體,用卡分開

 

目前網路消費購物盛行,不少家銀行也針對網路購物,推出所謂的「虛擬信用卡」,就是提供一組卡號供消費者在網路卡上使用,這種網路信用卡信用額度多半較低,且有較完整的風險管理機制。台新銀行消費金融顧問陳俊仁說,不管有沒有虛擬信用卡,常在網路上刷卡的消費者,最好準備1張信用額度較低的信用卡,或者請銀行調降額度,以避免網路刷卡環境不安全時,信用額度被大筆盜刷。


3、不預借別申請密碼

 

許多銀行針對信用卡預借現金密碼發放,都改為採取「承認制」,就是持卡人有需要、銀行才提供密碼。如果你自忖沒有借錢需求,就不用申請密碼,若申請預借現金密碼後管理不善,反而會讓他人有盜刷預借的可趁之機,而預借現金損失並不在信用卡「失卡零風險」或「失卡有限風險」保障範圍內,持卡人必須自行負責任。


4、代繳費用集中一張卡

 

現在大部分信用卡都可以代繳電費、水費、電話費、大哥大話費等。陳俊仁建議,如果要讓帳戶管理更輕鬆,持卡人可以將公共事業或電訊費用的代繳轉帳,全部集中在1張卡片上,這樣做,每個月1份信用卡帳單就可以對自己的支出,一目了然。

 

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5、自動扣繳 注意存款

 

為了方便,用帳戶自動扣繳信用卡帳款,是大多數人認為最輕鬆的繳費方式。但要注意,假設1月10日是帳單的繳款截止日,發卡銀行會在1月10日0時0分,電腦就自動扣款,而不是一般認為的,當天下午3時30分,銀行營業時間截止前才來扣款。因此,如果發覺帳戶金額不夠,最好前幾天就把錢補足,免得銀行當天扣不到錢,把持卡人歸類到「遲繳」名單中,下個月可能還要扣一筆違約金。


6、定期銷毀簽帳單

 

信用卡簽帳單上面有卡號、卡片有效期限、特約商店授權碼,還有你的簽名。有這麼1張簽帳單,不法份子就可以做出1張偽卡,所以每個月收到信用卡帳單對完帳後,簽帳單就可以作廢。有一位信用卡公司總經理每個月定期用「碎紙機」銷毀簽帳單,他的名言是,一定要把簽帳單「碎掉」,才能安心入睡。


7、善用免付費電話

 

目前各銀行都有專設的信用卡客戶服務中心。電話服務中心可以臨時調高信用額度、補寄帳單、解決簽帳疑難雜症等基本功能。最好記住自己發卡銀行的0800免付費電話,並且善用自己的「第一次權力」,例如首次被罰違約金、被不慎計入循環息時,只要信用良好且有正當理由,例如出國、錯過繳款時間,都可以跟銀行討價還價一下,大部分發卡銀行都不會「為難」持卡人的第一次。


8、至少跟三家銀行來往

 

持卡人常埋怨卡片太多,其實現代人拿3、4張卡,並不算多。如果你長期與至少3家銀行保持良好的往來,你的「信用狀況」會比只拿一張卡的持卡人「還值錢」,也就是,與多家銀行來往,雖然信用會膨脹,但善於維持,信用狀況也是「倍數」成長。

 

卡神小組總結:信用卡使用的好壞與否完全取決於持卡人,卡神小組遇到過不少用卡用偏的朋友,這些朋友們也是抱怨銀行套路太深,一不小心就陷入了持續性的債務危機。關於這點,卡神小組也確實贊同這些朋友們的觀點,畢竟商家和買家對比的話,永遠是商家更占有優勢。
而銀行為了業績和利潤都會經常向持卡人推銷臨時、現金分期等產品,而小部分無腦的持卡人會為了短期性資金需求而不斷的接受這些分期業務,然後逐步累積導致債務壓力爆發。卡神小組建議朋友們,不管是銀行主動推銷還是自己申請各類分期業務,都一定要計算下自己的還款能力,以免在自己不知不覺中陷入債務泥潭。希望這個資料對朋友們有所幫助。
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